Les différents prêts pour améliorer l’habitat
De nos jours, on entend parler de nombreux prêts : éco-prêt à taux zéro (éco PTZ), prêt à taux zéro (PTZ), prêt avance rénovation, 1 % logement et bien d’autres. Mais comment savoir auquel on est éligible ? Quelle est la différence entre eux ? Il y a des cumuls possibles ? Comment choisir le plus adapté à ma situation ? Faisons le point ensemble !
L’éco-prêt à taux zéro (éco-PTZ)
L’éco-prêt à taux zéro (éco-PTZ) est un prêt à taux d’intérêt nul et accessible sans condition de ressources, pour financer des travaux d’amélioration de la performance énergétique
Il est possible de solliciter un éco-PTZ même si les travaux ont commencé depuis moins de 3 mois.
Pour prétendre à ce prêt éco-PTZ, votre logement doit remplir deux critères :
- être déclaré comme résidence principale ou destiné à l’être,
- être une maison ou un appartement achevé depuis plus de deux ans à la date du début des travaux.
L’éco-PTZ est cumulable notamment avec :
- les aides de l’Agence nationale de l’habitat (Anah),
- les aides des collectivités territoriales,
- les primes énergie générées par les certificats d’économies d’énergie (CEE),
- le prêt à taux zéro (PTZ) pour l’accession à la propriété,
- le dispositif MaPrimeRenov’,
- un prêt conventionné.
->->-> Pour savoir plus sur l’éco-PTZ
L’éco-prêt à taux zéro Prime Rénov’
Cet éco-prêt permet de financer le reste à charge des travaux de rénovation énergétique éligibles à MaPrimeRénov’. Le montant d’un éco-PTZ Prime Rénov’ peut atteindre jusqu’à 30 000 € afin de financer le reste à charge d’un ménage, après prise en compte du montant de l’aide MaPrimeRénov’.
Ce prêt se limite au financement du reste à charge, contrairement à l’éco-prêt à taux zéro (éco-PTZ) classique vu précédemment qui peut financer la totalité des travaux éligibles.
->->-> Pour savoir plus sur l’éco-PTZ Prime Rénov’
Le prêt à taux zéro (PTZ)
Le PTZ sert à financer en partie l’achat d’un logement. Vous devez le demander en complément d’un autre prêt.
Il peut notamment s’agir d’un des prêts suivants :
- prêt conventionné
- prêt immobilier bancaire « classique »
- prêt épargne logement
- prêt complémentaire
- prêt d’accession sociale
Le PTZ peut également financer l’achat simultané de dépendances (garage, place de parking…).
Le cumul entre le PTZ et les aides de MaPrimeRénov Parcours Accompagné (rénovation globale) n’est pas possible pendant 5 ans après l’obtention du PTZ pour l’acquisition de leur logement pour les propriétaires aux ressources très modeste et modestes, sauf si le logement se situe sur le territoire d’une OPAH. Le délai de 5 ans est incompressible même si le demandeur a remboursé son prêt par anticipation.
Pour les propriétaires occupants aux ressources intermédiaires et supérieures, ce cumul est possible.
->->-> Pour savoir plus sur le PTZ
Le prêt avance rénovation
Ce prêt est un nouveau prêt hypothécaire, il est proposé aux ménages depuis le 1er janvier 2022 pour leur permettre de financer des travaux de rénovation énergétique. Le remboursement du prêt se fait au moment de la vente du logement ou lors d’une succession.
Les conditions à respecter pour bénéficier de ce prêt :
le prêt avance rénovation est accordé aux ménages modestes et très modestes, propriétaires du logement qu’ils occupent à titre de résidence principale, et dont les ressources sont inférieures ou égales aux plafonds suivants :
Plafonds de ressources hors Île de France et en Outre-Mer au 1er Janvier 2024
Le prêt avance rénovation est cumulable notamment avec :
- MaPrimeRenov’ et MaPrimeRenov’ Parcours Accompagné
- l’éco-PTZ
- les Certificats d’économies d’énergie (CEE)
- les aides de l’Anah
Le montant maximum d’un prêt avance rénovation est déterminé par l’établissement financier qui l’accorde.
Seules certaines banques proposent ce prêt à ce jour. Rapprochez-vous de votre banque pour savoir si elle en fait partie.
->->-> Pour savoir plus sur le prêt avance rénovation
Les autres prêts
- Le prêt sur le livret développement durable couvre les mêmes travaux que MaPrimeRénov’ ainsi que les frais d’installation.
- Le prêt d’accession sociale : son obtention dépend des ressources et de l’endroit d’habitation
- Le prêt à l’amélioration de l’habitat (pour les ménages qui reçoivent des allocations de la Caisse d’Allocations familiales)
- Le 1% logement ou alors le prêt travaux amélioration performance énergétique
- L’éco-prêt logement social (éco-PLS)
Pour aller plus loin, consultez ici la page du service Rénofuté sur les aides financières à la rénovation énergétique !